※ 本ツールは複利を前提とした概算・目安です。実際の投資成果は相場変動・手数料・税金・運用方法により変動し、利回りは保証されません。元本割れの可能性もあります。投資判断はご自身の責任で、必要に応じて専門家にご相談ください。
毎月の積立額・想定利回り・積立年数を入力するだけで、複利で増えていく将来の資産額と、自分が払い込んだ元本との内訳が分かります。つみたてNISAやiDeCo、投資信託の積立プランを考えるときの目安に使えます。
毎月複利で運用されると考え、月利を r、積立月数を n、毎月の積立額を m とすると、将来の資産額は「毎月積立の複利」の式で求めます。
将来資産額 = m ×（(1+r)ⁿ − 1）÷ r ／ 月利 r = 年利 ÷ 12
たとえば毎月3万円・年利5%・20年（n=240、r=0.05÷12）の場合、元本は3万円×240か月＝720万円ですが、複利運用後の評価額はおよそ1,233万円になり、運用益はおよそ513万円です。早い時期に積み立てたお金ほど長く複利が働くため、後半ほど資産の増え方が大きくなります。
Q. 想定利回りは何%にすればいい？
A. 過去の全世界株や米国株インデックスの平均は年5〜7%程度ですが、将来を保証するものではありません。低め（3〜5%）でも試算し、堅実な見通しを持つのがおすすめです。
Q. 税金や手数料は含まれますか？
A. このシミュレーションは税金・信託報酬などのコストを含まない概算です。実際は運用益に約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAなら非課税で受け取れます。
Q. 利回りは毎年同じになりますか？
A. いいえ。実際の相場は年ごとに上下し、マイナスの年もあります。この計算は平均利回りで一定運用した場合の理論値で、あくまで目安として捉えてください。